Comment choisir la meilleure assurance prévoyance pour auto entrepreneur?

Devenir auto-entrepreneur, c’est avoir la possibilité d’exercer de manière indépendante un métier qui nous passionne. Si ce statut présente de nombreux avantages, certaines garanties utiles ne sont pas prévues ni couvertes par le régime obligatoire, ce qui peut avoir de lourdes conséquences. C’est pourquoi l’assurance prévoyance permet de se protéger face aux aléas de la vie (accident, maladie, arrêt de travail, etc.) qui entraîneraient une incapacité de travail. Même si elle n’est pas obligatoire, il reste tout de même fortement recommandé de souscrire à une assurance prévoyance. Pour choisir la meilleure assurance prévoyance auto-entrepreneur, découvrez quels sont les éléments à prendre en compte ainsi qu’un classement des offres les plus intéressantes.

Comment choisir son assurance prévoyance ?

Le premier élément qui est pris en compte lors du choix d’une assurance prévoyance est certainement le tarif. Mais afin de conserver votre niveau de vie en cas d’accident ou de maladie, il est essentiel de vous baser sur plusieurs critères pour choisir la meilleure assurance prévoyance auto-entrepreneur :

• Les garanties et services du contrat : les risques couverts (invalidité, décès ou arrêt de travail) et les prestations prévues (indemnité, rente et capital) pour qu’ils correspondent à vos besoins.
• Le montant des garanties pour savoir si cela permet de maintenir voter niveau de vie.
• Les éventuelles garanties d’assistance : aide-ménagère, livraison de repas, accompagnement psychologique, etc.
• Les conditions générales : exclusions, franchise et carence.

Les meilleures assurances prévoyance pour auto-entrepreneur

April

Présentation

La compagnie April a été créée en France en 1988. Internationale, elle est présente dans 22 pays et est cotée en bourse depuis 1997. À sa création, elle s’est donné comme but de changer l’image du monde de l’assurance et de la simplifier. Un objectif qu’April a su atteindre grâce à ses piliers : un accompagnement soigné du client, une des meilleures qualités de gestion du marché et une innovation permanente. Aujourd’hui, elle s’adresse aux professionnels, aux entreprises et aux particuliers en leur proposant une large gamme de contrats d’assurance et d’assistance, toujours avec l’objectif de leur faciliter la vie.

Avantages

• Aucune exclusion sportive
• Possibilité de baisser le seuil de prise en charge de l’invalidité à 15 %
• Calcul de l’invalidité sur le barème professionnel

Inconvénients

• Prise en charge des affections psychiques après une carence de 12 mois
• Prestation d’assistance limitée à l’information juridique et pratique

Tarifs

Parmi les moins chères du marché, April propose des contrats d’assurance prévoyance pour auto-entrepreneur à partir de 25 € par mois.

AXA

Présentation

Le groupe AXA a été créé en 1985, bien que certains s’accordent à dire qu’il existe depuis 1917. En effet, il est composé de plusieurs sociétés d’assurance dont la plus ancienne a vu le jour à cette date. C’est la compagnie d’assurance numéro 1 en Europe et dans le monde. Présente dans 64 pays, elle dispose d’une forte réputation et d’une grande reconnaissance à niveau international. Ses contrats font partie des meilleurs dans ses trois domaines d’activités : l’assurance dommages, l’assurance vie (prévoyance, santé, retraite, etc.) et la gestion d’actifs. L’ambition d’Axa est de donner à tous ses adhérents, professionnels, entreprises et particuliers, les moyens de vivre une vie meilleure.

Avantages

• Limite d’âge fixée à 67 ans
• Large éventail de garanties
• Invalidité calculée sur le barème professionnel

Inconvénients

• Carence moyenne de 3 mois
• 12 mois de carence pour les affections psychiques

Tarifs

En tant que leader mondiale de l’assurance, AXA propose de nombreux contrats prévoyance à partir de 29 € par mois.

Alptis

Présentation

Alptis est né à Lyon en 1976. C’est un groupement d’associations à but non lucratif créé à l’origine pour répondre aux besoins des travailleurs indépendants. Aujourd’hui, si elle s’adresse aussi aux entreprises et aux particuliers et gère environ 600 000 contrats d’assurance, elle a toujours un contact solidaire avec ses adhérents. En plus de proposer une des meilleures assurances prévoyance du marché, elle intervient également sur les complémentaires santé, l’épargne retraite ou encore l’assurance de prêt. La compagnie propose des solutions d’assurance parmi les plus compétitives du marché et s’adapte aux besoins de ses adhérents.

Avantages

• Service 24 h/24 et 7j/7
• Franchises très basses
• Contrat sous forme de forfaits, facile à comprendre
• Couverture de 180 jours pour les mi-temps thérapeutiques

Inconvénients

• Indemnités journalières faibles (150€/jour)
• Peu de garanties décès

Tarifs

Alptis propose plusieurs forfaits adaptés aux auto-entrepreneur à partir de 32 € par mois.

SwissLife

Présentation

Le groupe SwissLife a été créé à Zurich, en Suisse, en 1857. Il fait aujourd’hui partie des leaders européens en matière de finance et prévoyance. Depuis plus de 160 ans, il s’adapte et innove pour répondre aux besoins de ses adhérents, qu’ils soient professionnels, particuliers, entreprises ou multinationales. Dans l’Hexagone, SwissLife intervient en majorité sur la prévoyance et la santé, mais propose aussi ses conseils et ses services en matière d’épargne et de protection des biens. Les lignes directrices du groupe sont une expertise parfaite et des offres et conseils ultra-personnalisés.

Avantages

• Possibilité de moduler les garanties en cours d’adhésion
• Formalités médicales modérées
• Délais de carence multiples et dès 7 jours

Inconvénients

• Prise en charge des affections psychiques après 12 mois de carence
• Pas de prise en compte des rachats

Tarifs

SwissLife propose plusieurs contrats et forfaits prévoyance à partir de 40 € par mois.

Note de fin

Il est important de noter que donner des tarifs plus précis sur les différentes offres des meilleures assurances prévoyance auto-entrepreneur seraient une tâche compliquée, tant les règles et les conditions de calcul diffèrent d’un assureur à l’autre. En règle générale, il faut compter environ 25 € par mois pour un contrat intéressant. Mais là encore, tout dépend des besoins de chaque auto-entrepreneur.

Enfin, concernant les contrats de prévoyance, il faut aussi prendre en compte qu’il existe deux types différents : les tarifs évolutifs qui évoluent en fonction de l’âge et les tarifs fixes.