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Test et avis Revolut pour la gestion de son auto entreprise

Revolut est un des grands acteurs du marché bancaire avec sa proposition d’application mobile pour gérer au mieux son argent, que ce soit sur son compte personnel ou professionnel. L’objectif de Revolut est d’inciter chaque client à gérer plus efficacement son épargne et à en tirer le meilleur rendement possible. Pour cela, l’offre de Revolut est très complète, pour répondre à l’ensemble des besoins financiers des personnes ouvrant un compte bancaire.

Présentation générale de l’application bancaire Revolut

Revolut se définit elle-même comme une super appli bancaire afin de gérer au quotidien son budget. Via des outils d'analyse et de budgétisation, Revolut donne accès à de nombreuses possibilités : investissement, transferts d’argent, ouverture de comptes, etc. La valeur principale de Revolut est l’excellence. Cette valeur se retrouve dans différents domaines de la néo banque : excellence dans le recrutement, dans les conditions de travail et dans les services proposés.

Historique de Revolut

La création date de 2015 au Royaume-Uni. À la base, il s’agit d’une application proposant des transferts d’argent et de change. Mais au fil des années, ses services se sont étoffés pour devenir maintenant une application bancaire complète, aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels. L’objectif de Revolut est d’aider sa clientèle à améliorer ses finances, tout en leur donnant une grande autonomie dans la gestion des services bancaires. Revolut se veut avant tout une banque internationale permettant de connecter des clients du monde entier facilement. En termes de culture, Revolut est très centrée sur l’excellence et la performance. Les équipes qui travaillent au quotidien chez Revolut ont été soigneusement sélectionnées et le fruit de leur activité doit être à la hauteur des exigences attendues. En plus de ces valeurs d’excellence et de performance, Revolut s’appuie beaucoup sur sa communauté d’utilisateurs. Chaque client Revolut peut d’ailleurs devenir ambassadeur de la marque, pour faire la promotion des services bancaires auprès de sa propre communauté. Il existe ainsi un véritable programme auquel peuvent s’inscrire les influenceurs.

L’application bancaire Revolut en quelques chiffres

Revolut dénombre à son actif plus de 15 millions de comptes personnels ouverts. Au niveau des professionnels, l’application mobile bancaire recense plus de 500 000 entreprises. Elle est désormais disponible dans plus de 35 pays et propose plus de 30 devises. Revolut a connu une croissance exponentielle depuis sa création et une internationalisation qui en fait un acteur majeur parmi les néo banques partout dans le monde. Ainsi, ce sont plus de cent millions de transactions qui sont réalisées via Revolut à travers le monde et cela avec des produits innovants.

Les principaux avantages de Revolut

L’avantage majeur de Revolut est qu’il s’agit d’une application bancaire extrêmement complète, proposant des services et des outils diversifiés pour la gestion de ses finances au quotidien. Les fonctionnalités sont réparties en trois grandes catégories : la gestion de ses comptes, les investissements et les paiements, auxquelles s’ajoutent des fonctionnalités supplémentaires pouvant être nécessaire pour des cas précis (assurances, dons, sécurité, etc.). Revolut étant une application bancaire, c’est un outil à portée de main. Il suffit de se connecter via son téléphone portable pour avoir accès à ses comptes et à l’ensemble des fonctionnalités bancaires. Depuis sa création, Revolut s’est centré sur les échanges internationaux, son point fort est sa capacité de permettre à ses clients d’effectuer des virements et transferts sans frais cachés.

Les inconvénients de Revolut

Revolut n’étant pas une banque traditionnelle, elle ne peut pas proposer tous les services classiques comme le ferait une banque classique. C’est-à-dire que, par exemple, elle ne peut traiter ni prêt ni découvert. Il s’agit d’une aide à la gestion de l’argent, mais elle ne peut en aucun cas substituer un établissement bancaire traditionnel pour effectuer un emprunt ou revoir les conditions tarifaires liées à des découverts par exemple. De plus, Revolut n’ayant aucune agence physique, toutes les transactions doivent se faire avec l’application. Dans ce cas, il est impossible de déposer un chèque ou de faire un dépôt d’espèce, ce qui peut représenter un réel inconvénient pour certains utilisateurs. L’application mobile bancaire a donc des limites dont le client doit bien être conscient avant d’ouvrir un compte et de tester les services proposés. Il peut être judicieux alors d’utiliser Revolut comme compte secondaire, en complément d’un compte principal qui propose une offre plus classique et permet de surmonter les difficultés liées aux néo banques.

L’offre proposée par Revolut en détail

Revolut met en place deux types d’offres, pour les particuliers et pour les professionnels. Pour les particuliers, en plus des comptes classiques ouverts aux personnes de plus de 18 ans, la néo banque propose également un compte Junior pour les mineurs à partir de 7 ans, encadrés par un adulte. Pour les professionnels, Revolut a fait la différence entre les entreprises à la structure classique et les freelancers, et offre des services en fonction des besoins spécifiques de ces deux types d’entreprises.

Les abonnements pour les particuliers

Revolut propose plusieurs offres sous forme d’abonnements mensuels. Chaque offre vient avec un certain nombre d’avantages, qui se cumulent plus l’offre monte en gamme. Pour faire des économies sur ces abonnements, il est possible de choisir un paiement annuel au lieu de mensuel et de bénéficier ainsi de 20 % de réduction.

L’offre Revolut Standard

L’offre Revolut Standard correspond à l’offre de base et est gratuite. En seulement quelques minutes, il est possible d’ouvrir un compte Standard. Grâce à ce compte, le client peut gérer au mieux son argent. Il peut utiliser les outils de gestion mis en place par Revolut pour contrôler ses recettes et ses dépenses. L’utilisateur reçoit des notifications après chaque paiement, il peut régulièrement vérifier l’état de ses comptes. Revolut propose un service pour faire des économies en arrondissant les paiements afin que la petite monnaie soit gardée pour constituer petit à petit une épargne sans difficulté. Avec l’offre Standard, il est tout à fait possible d’effectuer des virements à l’international et cela sans frais cachés, en appliquant simplement le taux de change interbancaire. Cela s’applique aux plus de 30 devises actuellement prises en charge par Revolut. De même, avec cette offre Standard, le client Revolut peut utiliser son argent à l’étranger sans frais supplémentaires. Revolut s’engage à appliquer seulement le taux de change interbancaire, ce qui facilite les paiements lors de voyages par exemple. Au quotidien, il est possible de gérer et programmer des paiements récurrents puis d’envoyer l’argent en quelques clics via le téléphone. L’idée est de simplifier au maximum la routine des utilisateurs de l’application bancaire. Enfin, les comptes des particuliers sont protégés puisque Revolut ne prête ni n’investit l’argent de ses clients.

L’offre Revolut Plus

L’offre Revolut Plus propose des avantages supplémentaires par rapport à l’offre Standard, notamment concernant les achats effectués. En effet, si un achat est endommagé ou volé au cours de la première année, le client peut recevoir un dédommagement allant jusqu’à 1000 euros. Avec l’offre Plus, il est couvert avec une assurance annuelle à compter de l’achat. De même, si le titulaire du compte réalise un achat en ligne, il peut profiter d’un délai supplémentaire de 90 jours pour renvoyer l’article s’il ne lui convient pas. Si le commerçant refuse de reprendre l’achat en question, Revolut peut effectuer un dédommagement pouvant aller de 50 € jusqu’à 300 €. Grâce à cela, il est plus facile de prendre son temps suite à un achat en ligne afin de savoir si réellement le produit reçu correspond aux attentes. Enfin, un argument de taille en faveur de l’offre Plus est le remboursement en cas de malchance ou d’imprévu. Si un client ne peut pas se rendre à un concert ou à un tournoi sportif en raison d’une maladie ou d’un imprévu, il peut se faire rembourser à hauteur de 1000 € les billets achetés pour l’occasion. Un autre aspect de l’offre Plus est le compte Junior, un compte dédié aux plus jeunes pour qu’ils commencent eux-mêmes à gérer leur argent et leurs dépenses. Le compte Junior est encadré par les parents et permet aux enfants de bénéficier d’un compte avec une carte associée. Bientôt, l’offre Plus permettra également de personnaliser soi-même sa carte bancaire, pour la rendre unique. Cette offre est actuellement disponible pour 2,99 € par mois.

L’offre Revolut Premium

Les avantages de l’offre Premium viennent s’accumuler à ceux déjà compris dans l’offre Plus. La grande différence réside surtout dans l’internationalisation de cette offre. L’offre Premium comprend donc une assurance voyage mondiale avec soins médicaux et dentaires d’urgence dans le monde entier. Une indemnisation est aussi possible pour les titulaires de compte Revolut Premium en cas de vols et de bagages retardés. Pour un vol retardé de plus d’une heure, Revolut donne un accès au lounge de l’aéroport pour le titulaire du compte et un de ses amis. Enfin, les transferts internationaux sont effectués rapidement et la limite de retraits gratuits dans les distributeurs automatiques à l’international est augmentée à 400 € par mois. Avec l’offre Revolut Plus, l’assurance pour les achats effectués au cours de l’année passe de 1000 € à 2500 €. L’abonnement Premium permet la mise en place de cartes bancaires éphémères pour augmenter ainsi la protection et la sécurité des transactions. Ces cartes s’effacent automatiquement une fois qu’elles ont été utilisées pour une transaction en ligne, ne pouvant ensuite être ni piratées ni réutilisées par des personnes malveillantes. Le tarif pour bénéficier de tous ces avantages est de 7,99 € par mois.

L’offre Revolut Metal

Il s’agit de l’offre la plus complète proposée par Revolut. Un des points forts de cette offre est le cash back. En payant avec la carte Revolut, le client reçoit jusqu’à 1 % sur son compte et cela dans n’importe quelle devise. La carte bancaire Métal est fabriquée à base d’une seule feuille d’acier renforcé. Les autres avantages sont identiques à ceux de l’offre Premium, mais avec des plafonds plus avantageux. En cas de retard, le Smart Delay permet de donner accès au lounge de l’aéroport au titulaire du compte accompagné de trois amis. La limite de retrait dans les distributeurs automatiques à l’international est abaissée à 800 € par mois. De même, le seul maximum de l’assurance sur les achats effectués dans l’année augmente encore pour atteindre les 10 000 €. De nouvelles options seront bientôt disponibles pour compléter cet abonnement. Comme la possibilité de recevoir une rémunération en gardant un montant minimum dans un coffre rémunéré, ce qui permet au final d’autofinancer l’abonnement Métal. Le prix de l’abonnement métal est de 13,99 € par mois.

L’offre pour les professionnels

Les services proposés

Revolut propose une offre Business pour les professionnels. Avec cette offre, l’entreprise peut facilement garder le contrôle sur ses dépenses et gagner du temps en termes de gestion des tâches administratives. Pour les entreprises tournées vers l’international, Revolut Business permet d’envoyer et de recevoir de l’argent rapidement et sans frais cachés dans 28 devises. Les paiements sont gratuits dans la limite du forfait choisi et les virements sont gratuits entre les comptes Revolut Business. Il est possible d’ouvrir plusieurs comptes pour son entreprise afin d’en faciliter la gestion et l’organisation.

Revolut Business propose des cartes bancaires physiques et virtuelles pour pouvoir donner plus d’autonomie à ses équipes tout en pouvant suivre en temps réel les dépenses effectuées. À chaque carte physique peut correspondre un plafond limite de dépenses afin d’assurer le contrôle sur les dépenses effectuées. Il est également possible de surveiller tous ses abonnements récurrents avec les cartes physiques de Revolut Business. Sur l’application mobile, le gérant visualise à un seul endroit tous les virements permanents ainsi que les abonnements associés aux cartes et peut les interrompre ou les bloquer en cas de besoin. Par ailleurs, Revolut s’engage sur la sécurité maximale de ses cartes, jusqu’à 7 fois plus sécurisées que les cartes traditionnelles des banques classiques. Chaque carte peut être bloquée et débloquée en fonction des circonstances, simplement en quelques clics sur l’application mobile.

Comme pour les particuliers, Revolut a mis en place plusieurs offres pour les entreprises, en fonction de leur taille et de leurs besoins. Pour les aider dans leur gestion au quotidien, Revolut permet l’intégration d’outils comptables et administratifs. Cela allège la charge de travail des gestionnaires et des responsables de la comptabilité de l’entreprise. Il est possible soit d’intégrer directement les applications déjà utilisées par la société ou bien même de créer des intégrations qui seront adaptées aux besoins de ce compte professionnel. Parmi les logiciels qui peuvent très facilement être intégrés à son compte Revolut, on trouve ainsi Slack, Goerges, Quickbooks, Xero. Les intégrations permettent de synchroniser les paiements et de surveiller les frais en temps réel, sans se préoccuper d’éventuelles erreurs.

Avec le compte professionnel de Revolut, l’entrepreneur peut ajouter et gérer ses contreparties Revolut, accéder instantanément à toutes les informations de son compte. Les paiements sont programmables et annulables. L’authentification est sécurisée. Le compte professionnel est multidevise, il est donc possible de détenir sur un même compte des fonds dans 28 devises qui sont converties au taux de change réel. Cela permet également d’effectuer des paiements rapidement et facilement dans le monde entier.

Les différentes offres

Il existe 4 offres d’abonnement pour les comptes professionnels, de la plus basique à la plus élaborée. Il faut bien cerner les besoins bancaires de son entreprise au préalable pour voir quelle offre correspond le mieux aux nécessités, aussi bien en termes de cartes bancaires que de mouvements inclus, etc. Il est possible de passer d’un abonnement à un autre en toute simplicité. De même, l’abonnement peut être modifié ou annulé à tout moment, il n’y a pas d’engagement sur du long terme.

L’offre Free est gratuite et correspond à l’offre de base de Revolut. Elle ne comprend pas de carte bancaire métal, mais des cartes bancaires physiques ou virtuelles traditionnelles. L’offre pour l’international est assez limitée. Elle permet d’avoir deux collaborateurs gratuits sur l’application mobile pour pouvoir gérer les dépenses de l’équipe. Elle offre donc les services basiques de paiement et virements, de gestion des abonnements, de code IBAN pour les transferts internationaux. Comme cette offre est gratuite, il peut être intéressant pour les entreprises de commencer à tester Revolut avec Free, pour aller éventuellement vers une offre plus complète par la suite.

L’offre suivante s’appelle Développement et l’abonnement est de 25 € par mois. Elle donne accès à une carte Métal. Il est possible d’effectuer 10 paiements à l’international par mois gratuitement et 100 paiements locaux. Le nombre de collaborateurs pouvant partager le compte passe à 10. Avec cette offre, il est possible d’accéder au support client en priorité 24h/24 et 7 j/7. Les fonctionnalités pour faciliter la gestion des dépenses de l’entreprise sont plus nombreuses. On y trouve gestion des dépenses, autorisation et niveau d’accès personnalisables pour les membres de l’équipe, approbation des paiements et possibilité d’effectuer plusieurs paiements en une seule fois.

L’offre Croissance est à 100 € par mois et ses fonctionnalités sont démultipliées par rapport à l’offre Développement. Il est possible de recevoir deux cartes bancaires Métal. Les limites du nombre de paiements en local et à l’international sont plus élevées, tout comme le nombre de collaborateurs pouvant être intégrés sur le compte puisqu’il passe à 30. Pour ce qui concerne la gestion des finances de l’entreprise, l’offre est la même que celle proposée par Développement.

Enfin, la dernière offre est 100 % personnalisable. Il s’agit de l’offre Grande Entreprise, qui intéresse donc les structures plus importantes. Dans ce cas, il est nécessaire de contacter directement Revolut afin de créer l’offre sur mesure pour les besoins des grandes entreprises. Le tarif mensuel dépend des services choisis.

Une offre dédiée pour les auto entrepreneurs

Pour les freelancers, Revolut dispose également 3 offres, plus adaptées aux besoins des micro-entreprises. L’offre Free est l’offre de base. Elle inclut 5 paiements locaux gratuits par mois et ne peut être partagée avec des collaborateurs. C’est une offre basique qui peut être intéressante pour les auto entrepreneurs n’ayant pas de besoins en services bancaires internationaux et une utilisation assez basique de leur compte professionnel.

Pour ceux ayant plus de besoins, Revolut propose l’offre Professional à 7 € par mois. Elle n’inclut pas de carte bancaire métal, mais propose plus de services, notamment à l’international. Elle permet à 4 collaborateurs d’être enregistrés sur le même compte professionnel. C’est l’offre la plus populaire de Revolut sur ce secteur. Avec cette offre, la partie gestion des dépenses en équipe est accessible : autorisation et approbation des paiements, personnalisation des autorisations pour les différents membres de l’équipe et connexion des logiciels de gestion de l’entreprise au compte Revolut.

Enfin, l’offre la plus complète est Ultimate et son abonnement est à 25 euros par mois. La principale différence avec l’offre Professional est la possibilité d’obtenir une carte Metal. Pour les autres aspects, les plafonds sont augmentés par rapport à l’offre précédente et l’application peut être partagée gratuitement avec 10 membres de l’équipe.

Ces trois offres sont dédiées aux freelancers et auto entrepreneurs qui souhaitent ouvrir un compte professionnel chez Revolut, et s’adaptent facilement en fonction des nécessités bancaires des microentreprises.

Les autres services proposés par Revolut

Revolut, en plus des services bancaires traditionnels, a mis en place différentes fonctionnalités qui sont autant de points forts afin de se différencier de la concurrence.

Les investissements proposés par Revolut

Revolut propose différents services pour pouvoir faire fructifier son argent que ce soit par l’investissement ou par l’épargne.

Les matières premières

Avec l’application mobile, les titulaires de compte peuvent investir dans les matières premières. Et l’investissement est accessible à partir de seulement 1 €. Le principe est d’investir instantanément dans l’or, l’argent ou les métaux précieux et d’obtenir des gains sur ces investissements. Il est possible de configurer des alertes pour connaître les mouvements du marché et placer son argent en fonction de cela. Les cours sont consultables à tout moment avec l’application, en temps réel et il suffit d’un simple clic pour pouvoir acheter ou vendre au prix souhaité. Bien évidemment, ces investissements comportent un risque, que le titulaire du compte doit avoir en tête avant de commencer ses transactions. Il est également possible d’investir avec Revolut dans les crypto monnaies, c’est-à-dire les monnaies virtuelles.

Les coffres

À l’inverse des matières premières, il ne s’agit pas ici d’investir, mais au contraire d’épargner avec le principe du coffre. L’objectif est de placer de l’argent de côté de façon simple et efficace. Pour cela, Revolut propose soit d’arrondir le montant des transactions et de mettre la différence de côté, soit de paramétrer des virements uniques ou récurrents. Les Coffres peuvent être dans une des 28 devises gérées par Revolut. Il est même possible de créer un coffre partagé afin de faire des économies en famille ou entre amis, pour pouvoir ainsi atteindre un objectif commun sur l’utilisation du Coffre. Et pour que la mobilisation sur l’objectif financier soit plus importante, il suffit de définir un objectif et un délai pour l’atteindre. Il est alors facile de suivre les progrès via l’application mobile.

Revolut shopper : une autre façon d’acheter en ligne

Revolut shopper est une extension à installer pour pouvoir bénéficier d’offres intéressantes sur les achats en ligne. Avec Revolut Shopper, l’internaute peut être notifié des éventuels cash back ou codes promotionnels disponibles au moment de sa recherche, pour pouvoir en profiter. Mais Revolut, en plus d’avoir comme objectif de faire faire des économies, donne aussi les moyens de sécuriser ses transactions avec les cartes virtuelles à usage unique. Ainsi, les informations liées à la carte bancaire sont désactivées dès l’achat effectué, ce qui ne laisse pas l’opportunité aux possibles fraudeurs de pouvoir utiliser ces données.

Faire un don

Revolut veut faciliter la générosité de ses utilisateurs en proposant de faire un don, dont l’intégralité sera reversée à l’association choisie. Revolut garantit qu’aucuns frais cachés ne sont prélevés sur ce genre de transactions. Dans l’application mobile, de nombreuses associations ou ONG sont déjà préenregistrées, que ce soit au niveau local ou international. Pour mettre en place le don, il suffit soit d’opter pour un paiement récurrent ou bien pour l’utilisation de sa petite monnaie, pour la reverser à l’association de son choix. Il n’y a aucun montant minimum exigé. Par ailleurs, les utilisateurs peuvent également présenter des associations ou des collectes de fonds qui leur tiennent à cœur. Cette cause peut alors être intégrée dans l’application pour recevoir un don de la part des autres utilisateurs de Revolut.

S’assurer ou assurer son téléphone mobile

Revolut propose une assurance voyage différente de ses concurrents. Plutôt que de payer annuellement une assurance même si le voyage ne représente que quelques jours, il est possible de payer une assurance voyage seulement pour les jours réellement passés à l’étranger. L’inscription pour l’assurance voyage est rapide et permet d’y intégrer d’autres membres de sa famille ou amis avec qui le voyage est effectué, en passant directement par l’application mobile. Pour faire le décompte des jours passés à l’étranger, Revolut utilise la géolocalisation du téléphone. L’assurance médicale est ainsi activée ou désactivée en fonction des déplacements enregistrés. Cette assurance couvre les frais médicaux et dentaires d’urgence et donne la possibilité d’accéder à un réseau de centres médicaux à l’international. Le remboursement des frais s’effectue ensuite directement sur le compte Revolut du titulaire du compte, ce qui facilite encore la gestion de cette assurance.

En plus de l’assurance voyage, la néo banque propose aussi une assurance pour son appareil mobile, à partir de 1 £ par semaine. Avec cette assurance, l’appareil est couvert, et ce, quels que soient les dommages : chutes, bris, écran endommagé, pannes hors garantie, etc. Pour assurer son mobile, il suffit d’activer l’assurance directement via l’application Revolut. Il est également possible d’étendre cette couverture à plusieurs appareils mobiles. L’assurance est moins chère si elle est souscrite annuellement que si elle est payée toutes les semaines.

Comment s’inscrire sur Revolut

Pour s’inscrire sur Revolut, il est tout d’abord nécessaire de renseigner son numéro de téléphone mobile. Un lien est alors envoyé pour pouvoir télécharger l’application mobile et créer son compte. Pour cela, il faut transmettre une preuve de son identité afin que Revolut puisse procéder à un examen de la demande avant l’ouverture du compte. Une fois le compte activé, il suffit ensuite au titulaire de choisir l’offre qui lui correspond pour pouvoir commencer à utiliser les services bancaires et d’investissements proposés par l’application mobile. L’inscription est donc relativement simple et rapide, ce qui explique en partie le succès de la néo banque Revolut et représente un véritable avantage concurrentiel par rapport aux banques classiques et banques en ligne.

FAQ Revolut

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte chez Revolut ?

Contrairement aux banques classiques et aux banques en ligne, la néo banque Revolut n’a que très peu d’exigences pour permettre l’ouverture d’un compte. En effet, il faut simplement avoir plus de 18 ans et posséder un téléphone mobile. Il s’agit donc de bien peu de contraintes par rapport aux banques traditionnelles qui exigent souvent des revenus minimums afin de permettre l’ouverture d’un compte. Cependant, en tant qu’établissement bancaire, Revolut se doit néanmoins de surveiller les mouvements des comptes de ses clients, mais aussi de collecter et transmettre les informations sur toutes les résidences fiscales des titulaires des comptes.

À qui s’adresse Revolut ?

Revolut s’adresse à toutes les personnes intéressées pour pouvoir gérer leur argent facilement depuis leur application mobile. Son ouverture à l’international avec la possibilité d’effectuer des virements et paiements en différentes devises au taux de change réel attire spécifiquement les jeunes, les voyageurs et les expatriés. Mais l’option d’investir dans les matières premières et les cryptomonnaies est aussi un argument. Il permet à Revolut de cibler tous les particuliers qui souhaitent commencer à investir leur argent sur le marché des devises et des monnaies virtuelles. Les personnes interdites bancaires sont également un public de choix pour l’application bancaire Revolut, du fait du peu de contraintes exigées pour ouvrir un compte.