avis monabanq

Test et avis Monabanq pour micro entrepreneur

Monabanq est aujourd’hui un des leaders incontestés dans le domaine des néobanques. Son offre ouverte au plus grand nombre a rencontré un franc succès et sa philosophie plaçant les gens en premier plan a su convaincre. Depuis peu, Monabanq a développé une offre spéciale pour les autoentrepreneurs, afin de répondre au mieux à leurs besoins bancaires.

Présentation générale de Monabanq

Monabanq apparaît très régulièrement dans les classements des meilleures banques en ligne. En proposant des services bancaires innovants et ouverts à tous, Monabanq a su très tôt se différencier de ses concurrents. Aujourd’hui un des leaders du marché, après plus de quinze ans d’existence, ses services se sont diversifiés pour ne plus être une simple application bancaire et pouvoir accompagner ses clients dans leur épargne et leurs projets.

Historique de Monabanq

Le premier point fort de Monabanq est qu’il s’agit d’une filiale du Groupe Cofidis Participation, qui a pour actionnaire principal la Banque Fédérative du Crédit Mutuel. Elle a été créée en 2006 dans la région de Lille. Dès ses origines, Monabanq propose une gamme complète de services pour les particuliers : produits bancaires et assurances. En 2014, elle est la première banque en ligne à accepter des ouvertures de compte sans condition de revenus. Depuis, elle ne cesse de mettre les clients au centre de toute son activité. En 2015, la signature de cette néobanque devient « les gens avant l’argent », ce qui souligne bien l’importance de l’humain pour cette structure bancaire. Monabanq est régulièrement récompensée pour la qualité de son Service Client. Ainsi, en 2021 et pour la quatrième année consécutive, elle a remporté le concours « Élu Service Client de l’Année 2021 ». Même si Monabanq n’est pas une banque tournée vers l’international, son rayonnement a quant à lui traversé les frontières puisque Forbes a classé Monabanq meilleure banque française dans le palmarès des «World’s Best Banks 2019».

Les principaux avantages de Monabanq

Monabanq se veut une néobanque accessible à tous, quelles que soient la situation ou les conditions de revenu des titulaires de compte. Elle permet ainsi à de nombreuses personnes ne disposant pas forcément de revenus fixes ou réguliers de pouvoir quand même accéder au service bancaire et de ne pas être exclues de la gestion de leur argent. De même, Monabanq a été la première banque à permettre l’obtention d’une carte bancaire Visa Premier sans condition de revenus, pour faciliter le quotidien de ses clients. Monabanq est ouverte aux jeunes dès l’âge de 12 ans, avec différentes offres bancaires comme le livret jeune ou le compte jeune pour que cette population puisse apprendre le plus tôt possible à gérer au mieux son argent et son épargne. Pour être vraiment accessible à tous, Monabanq a mis en place un système de relation client pour les personnes sourdes et malentendantes, afin qu’elles puissent se connecter et communiquer par chat ou webcam avec un interprète en langue des Signes, qui les aides dans le traitement de leurs demandes. La stratégie de Monabanq est donc de proposer des services bancaires et d’assurances au plus grand nombre, tout en garantissant une qualité de service maximale et qui répondent aux besoins et nécessités de chacun.

Le service client par téléphone est disponible du lundi au vendredi de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 16 h. Il est aussi possible d’envoyer un mail ou de tchatter avec un conseiller (en semaine de 9 h à 18 h), en fonction de sa préférence. Ayant placé l’humain au cœur de sa stratégie, Monabanq fait partie des entreprises ayant reçu la certification « Great Place to Work® »qui reconnaît la qualité de l’environnement de travail des salariés.

Monabanq a comme autre atout de taille celui de proposer une large gamme de services complémentaires à l’offre de comptes courants : des découverts autorisés, des crédits, des assurances pour couvrir les différents aspects du quotidien de ses clients.

Les inconvénients de Monabanq

Les inconvénients de Monabanq sont les mêmes que pour les autres banques disponibles exclusivement en ligne. Il n’y a pas d’agences bancaires pour pouvoir rencontrer physiquement un conseiller. Toute la relation client passe par mail, chat ou téléphone. Cependant, les limitations sont au final assez peu nombreuses. En effet, il est possible d’effectuer un dépôt de chèques en l’envoyant par courrier après avoir complété un bordereau numérique en ligne pour faciliter son traitement. Pour les personnes possédant une carte bancaire Monabanq, il est également possible de déposer le chèque dans un guichet automatique, du Crédit Mutuel ou du CIC, sans frais si la quantité de chèques ne dépasse pas 18 par trimestre. Cette solution est aussi possible pour le dépôt d’espèce, qui sera gratuit ou facturé en fonction du compte Monabanq dont la personne dispose.

Monabanq a dès le début souhaité se concentrer sur les besoins bancaires des particuliers et il n’est donc pas possible pour une entreprise d’ouvrir un compte. L’offre de Monabanq est exclusivement conçue pour les microentreprises et les EI/EIRL qui ne sont pas dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel.

L’offre proposée par Monabanq en détail

Monabanq a développé plusieurs offres en fonction des besoins identifiés par ses clients, les particuliers. Mais elle s’est aussi tournée vers les auto-entrepreneurs avec une offre spéciale qui leur est dédiée. Par contre, Monabanq n’a développé aucune offre pour les entreprises, et cela, quelle que soit leur structure juridique.

Les abonnements pour les particuliers : Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+

Il existe 4 types de comptes courants chez Monabanq : Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+.

L’offre Pratiq propose les services bancaires classiques de base. Elle inclut néanmoins déjà une Carte Visa. En plus de cela, elle permet le dépôt de chèques dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC. Enfin, les retraits et les paiements sont illimités au sein de la zone euro. Cette offre qui propose l’essentiel d’une banque est à 2 € par mois. L’offre Pratiq+ présente un niveau plus complet en termes de services bancaires. S’ajoute aux bénéfices de l’offre Pratiq, la possibilité d’avoir un chéquier et de mettre en place un découvert autorisé. Les autres services bancaires associés sont : le dépôt d’espèces, des retraits d’espèces hors zone euro et la possibilité de mettre en place un virement instantané par mois. Cette formule est à 3 € par mois. Monabanq propose aussi l’offre Uniq, qui permet de cumuler les avantages de Pratiq+ tout en offrant une ouverture vers des services à l’international. Pour 6 € par mois, il est donc possible de bénéficier de paiements hors zone euro et d’assurances incluses sur les moyens de paiement, le téléphone, les achats sur Internet. Le nombre de retraits d’espèces autorisés hors de la zone euro est également plus élevé, il n’est que de 3 pour Pratiq+ tandis qu’il augmente à 25 avec Uniq. Enfin, l’offre Uniq+ est la plus complète pour les particuliers. Elle permet de faire 12 dépôts d’espèces par an et le retrait d’espèces et de paiements hors de la zone euro est quant à lui illimité. Le nombre de virements instantanés autorisés passe à 5 (contre 2 avec l’offre Uniq). En plus des assurances, Uniq+ permet de ne pas avoir à payer de commission de change.

Il est possible à tout moment de changer d’offre, et cela sans frais. Ce changement peut se faire directement en ligne depuis l’Espace Client.

Les cartes bancaires

Monabanq propose en parallèle de ses 4 offres de services bancaires trois types de cartes : Visa à autorisation systématique, Visa Classic et Visa Premier. La carte Visa à autorisation systématique est incluse, quel que soit l’abonnement choisi. Elle est disponible sans condition de revenu, fonctionne par débit immédiat ou bien par débit différé à la fin du mois. Elle permet de procéder à des paiements et des retraits sans frais au sein de la zone euro, de pouvoir effectuer des paiements en ligne et possède aussi la fonction sans contact. En termes d’assurance et d’assistance, elle inclut uniquement une assurance décès et invalidité (allant jusqu’à 46 000 €). La carte Visa Classic propose les mêmes services que la carte Visa à autorisation systématique, mais inclut également une assistance médicale en cas de déplacement. La carte Visa Premier est la carte bancaire la plus complète en termes d’assurances et d’assistance. En effet, elle comprend également une assurance annulation de voyage, allant jusqu’à 5000 €, une autre assurance portant sur les retards d’avions et/ou de bagages et une autre sur la perte, la détérioration ou le vol de bagages. Enfin, la carte Visa Premier propose une assurance sur les véhicules de location, avec remboursement de la franchise.

L’assurance sur les moyens de paiement n’est quant à elle comprise que pour les abonnements Uniq et Uniq+. Pour l’offre Pratiq et Pratiq+, elle est de 2 € par mois et permet d’être couvert en cas de perte ou bien de vol des moyens de paiement.

Les plafonds correspondants aux cartes bancaires sont mis en place au moment de l’ouverture du compte, mais peuvent ensuite être ajustés à la demande du titulaire du compte. Ils concernent les achats et les retraits par carte.

L’offre pour les auto-entrepreneurs

Des services bancaires dédiés aux auto-entrepreneurs

Monabanq a lancé récemment le compte courant pour les auto-entrepreneurs, au tarif de 9 € TTC par mois. Ce compte-courant inclut de nombreux services pour faciliter le quotidien de l’auto-entrepreneur et lui permettre de rester focalisé sur son travail plutôt que sur la gestion de son compte bancaire. Avec ce compte courant, l’auto-entrepreneur bénéficie d’une carte Visa Classic pour effectuer ses paiements et ses virements sans frais lorsqu’il est dans la zone euro. Il peut également bénéficier d’une facilité de caisse, c’est-à-dire un découvert de 600 € par mois. L’ouverture de son compte lui permet de recevoir un RIB avec un IBAN français, qui lui est demandé ensuite pour toute la partie administrative liée à la création et la gestion de son entreprise. L’IBAN va permettre d’identifier sa micro-entreprise et répondre à l’exigence pour les auto-entrepreneurs d’avoir un compte bancaire séparé pour la gestion de leur entreprise (et pas nécessairement un compte professionnel). L’offre de Monabanq est exclusivement conçue pour les microentreprises et les EI/EIRL qui ne sont pas dans l’obligation d’ouvrir un compte professionnel.

De plus, avec le compte courant pour les auto-entrepreneurs, il est possible d’effectuer des dépôts d’espèces et de chèques dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC, ce qui peut se révéler extrêmement pratique par rapport à d’autres néobanques qui ne proposent pas ce service. Les virements sont par ailleurs instantanés, tout comme la gestion des plafonds des cartes bancaires, qui peuvent se modifier directement depuis l’application mobile. Enfin, pour aider l’autoentrepreneur au mieux dans cette partie financière, Monabanq a mis en place un coaching offert afin de répondre à toutes les interrogations que peut se poser l’entrepreneur.

Les autres services additionnels pour les auto-entrepreneurs

Le véritable avantage promu par Monabanq sur cette offre dédiée aux entrepreneurs est la protection juridique qui y est associée. En effet, la banque met en place un service juridique dédié, disponible tous les jours de la semaine pour aider les micro-entrepreneurs à gérer des situations plus complexes. Il peut s’agir d’une aide pour comprendre ou bien rédiger des contrats afin de bien se protéger dans la relation avec les autres partis (fournisseurs, clients, bailleurs, etc.). C’est aussi une aide en cas de litiges, avec l’intervention d’un juriste pour aider à clarifier la situation et voir la meilleure stratégie à adopter pour l’autoentrepreneur. Enfin, la protection juridique inclut un service d’e-réputation pour intervenir en cas d’atteinte à l’image sur Internet.

Monabanq a également développé des services pour pouvoir accompagner l’autoentrepreneur au-delà de la simple gestion bancaire. Ainsi, via Monabanq, il est possible de contractualiser d’autres services, par exemple une mutuelle avec assurance santé, pour pouvoir être remboursé en cas de soins médicaux nécessaires sur la même base qu’un salarié. Est également disponible une assurance décès et invalidité ou bien encore la Responsabilité Civile Professionnelle qui permet de protéger l’auto-entrepreneur en cas de dommages causés à autrui dans le cadre de l’activité de la microentreprise.

Par ailleurs, Monabanq a développé des partenariats pour pouvoir intervenir également dans la partie paiement et gestion. Ainsi, il est possible d’obtenir un terminal de paiement à coût moins élevé pour pouvoir accepter les paiements par cartes bancaires que ce soit physiquement, par téléphone ou sur Internet. Un autre partenariat permet d’accéder à un outil de facturation et de comptabilité avec un tarif préférentiel et propose même une séance de coaching gratuit. Enfin, Monabanq propose des prêts aux auto-entrepreneurs, qui peuvent aller de 500 à 30 000 €, avec une simple demande en ligne.

Pour aider les auto-entrepreneurs à bien comprendre les droits et les obligations liées aux statuts des microentreprises, la néobanque a rédigé un guide complet pour leur simplifier le quotidien en reprenant tous les points clés en termes de gestion, de plafonds, de protection, d’assurances, etc.

L’obtention de crédits avec Monabanq

Monabanq propose 4 types de crédit ciblés en fonction des projets spécifiques, ainsi que la possibilité de prendre un crédit personnalisable pour un projet différent de ceux référencés.

Les 4 crédits de base sont : le crédit auto-moto, le crédit immobilier, le crédit renouvelable et le crédit travaux.

Le crédit renouvelable a pour objectif de donner un coup de pouce au client pour surmonter un imprévu. Il peut varier entre 500 et 5000 € et peut être utilisé en une ou plusieurs fois. Le principe est d’avoir recours à ce crédit assez souple pour parer une dépense qui n’était pas planifiée dans le budget : panne, envie, etc. La demande est faite en ligne et le délai de réponse est quasi-immédiat. Si le crédit est accordé, l’argent est reçu par virement sur le compte en 48 h. Les mensualités de remboursement sont adaptées selon les revenus.

Le crédit travaux est, comme son nom l’indique, dédié à financer des travaux ou des aménagements dans le logement. La demande s’effectue également en ligne avec une réponse de principe immédiate et un crédit pouvant aller de 3000 € à 30 000 €. Tout comme pour le crédit renouvelable, il n’y a pas de frais de dossier pour ce type de demande.

Le crédit auto-moto est similaire à celui des travaux, avec la même somme possible disponible et les mêmes conditions. Dans tous les cas, aucune facture n’est ensuite nécessaire pour justifier à Monabanq les postes dans lesquels a été investi le crédit. Il en est de même pour le crédit autre projet, qui permet de répondre aux besoins des clients avec une réponse de principe immédiate et la possibilité de recevoir jusqu’à 30 000 €.

Enfin, le crédit immobilier est quant à lui différent, du fait des montants en jeu. Pour l’obtenir, le titulaire du compte doit être client chez Monabanq depuis au moins 4 mois. Le projet immobilier doit être l’achat d’un bien ancien ou neuf, en résidence principale ou secondaire. Le prêt immobilier ne peut donc pas concerner l’achat d’un terrain, d’un investissement locatif, d’un bien neuf sur plan ou bien encore d’un rachat de crédit ou d’un prêt relais. Le client doit posséder l’apport nécessaire pour couvrir les frais de notaire, d’agences et de garantie. La durée du prêt peut s’étendre de 5 à 25 ans et le financement est compris entre 30 000 et 480 000 €. Il est possible d’obtenir un Prêt à Taux Zéro (PTZ) si les conditions sont réunies ou bien un prêt amortissable à taux fixe et échéance constante. Et en ayant Monabanq comme compte principal, il est possible d’obtenir une réduction de 0,10 % sur le taux. Pour les personnes souscrivant à un crédit immobilier auprès de Monabanq, il est possible d’assurer ce crédit pour garantir le remboursement intégral du montant restant en cas de décès ou bien encore la prise en charge de 50 % de l’intégralité des échéances en cas de perte de revenus suite à un arrêt de travail, une invalidité ou une perte d’emploi. Cette demande de crédit ne peut pas se faire 100 % en ligne et nécessite de transmettre son dossier. Tout au long de la demande et de l’obtention du crédit, le client reçoit un accompagnement personnalisé par le service client de Monabanq.

Les autres services proposés par Monabanq

Une offre complète d’assurances

En plus de la partie bancaire et crédit, Monabanq est une des rares néobanques à proposer un service complet d’assurances pour répondre aux différents besoins de ses clients. Parmi les couvertures disponibles, on retrouve l’assurance habitation, automobile, santé, etc. Pour pouvoir souscrire à une de ces polices d’assurance, il est nécessaire d’être client Monabanq et d’avoir ouvert un compte courant.

L’assurance habitation

L’assurance habitation est ouverte aux locataires et aux propriétaires. Elle permet d’assurer les biens et les personnes puisqu’elle couvre en cas d’inondation, de vol, de dommages électriques, de dégât des eaux, d’incendie et inclut aussi la responsabilité civile. Avec cette assurance, le contenu du logement peut être remboursé au prix du neuf et les appareils électroménagers réparés ou bien remboursés en cas de panne. Elle permet également d’étendre de 5 ans les garanties sur les appareils de moins de 5 ans et de couvrir le logement contre tout risque mobilier et immobilier. De plus, elle propose des garanties complémentaires comme l’assurance scolaire et extrascolaire pour assurer les enfants de 2 à 26 ans, qu’ils soient victimes ou responsables. L’assurance habitation inclut aussi une protection juridique pour pouvoir se défendre en cas de litiges de la vie privée ou salariée.

L’assurance automobile

Pour l’assurance automobile, Monabanq propose de personnaliser la couverture en fonction du véhicule et des besoins des clients. Elle inclut dans tous les cas la garantie responsabilité civile, la défense pénale et la sécurité conducteur. 4 formules ont été développées : Tiers, Tiers Étendue, Tous Risques Standard, Tous Risques Optimale. Ces formules sont citées de la plus essentielle à la plus complète. L’assurance Tiers permet de s’assurer et de couvrir les dommages causés à des tiers. La formule Tiers Étendue inclut des garanties supplémentaires comme l’incendie, le vol et le bris de glace. La formule supérieure est dénommée Tous Risques Standard et ajoute un service d’assistance, ainsi qu’une assurance contre le vandalisme pour encore plus de sérénité. Enfin, l’assurance auto Tous Risques Optimale offre la protection la plus complète avec une couverture la plus optimale possible.

Monabanq s’est aussi diversifiée puisqu’elle propose également l’assurance mobilité urbaine. Cette couverture est proposée pour tous les autres véhicules électriques urbains. Cette assurance comprend la garantie responsabilité civile ainsi que la garantie défense pénale et recours.

L’assurance santé

L’assurance santé de Monabanq est accessible sous 3 types de contrats différents : Accès, Essentiel, Liberté, en fonction du niveau de garanties souhaité par le client. Pour souscrire, il suffit d’avoir déjà un compte dans la néobanque. Cette offre d’assurance santé permet de prendre en charge les frais d’optique, les prothèses et les honoraires. Et avec la carte Avance Santé, le souscripteur n’a pas à avancer d’argent chez les professionnels. Par ailleurs, de nombreux outils de conseils et de préventions sont mis en place dans le cadre de cette option.

Les autres assurances développées par Monabanq concernent la perte d’emploi qui permet de compenser la baisse de ses revenus en cas de chômage. Il existe également une assurance décès, pour protéger financièrement ses proches.

Les placements financiers et l’épargne chez Monabanq

Plusieurs formules de placement sont disponibles pour les titulaires de compte chez Monabanq.

L’assurance-vie

Le contrat d’assurance-vie est disponible dès 1000 € sans obligation de versements programmés tous les mois ou dès 500 € avec des virements mensuels de 50 € par mois. C’est un dispositif qui s’est montré rentable au cours des années passées, mais qui comporte des risques, comme tout investissement financier. Il est possible de choisir entre deux options de gestion : pilotée ou libre. Avec la gestion pilotée, la gestion est prise en charge par Monabanq et se donne pour objectif la tranquillité, la performance et l’optimisation. Le client peut choisir entre plusieurs profils : Modéré, Équilibré et Dynamique. Pour être cohérent avec son engagement pris en faveur du Développement Durable, les produits financiers proposés par Monabanq pour les profils Équilibré et Dynamique sont des fonds labellisés ISR, c’est-à-dire Investissement Socialement Responsable.

La gestion libre laisse une totale autonomie au client pour pouvoir gérer son contrat d’assurance-vie comme il le souhaite. Dans ce cas, il est recommandé de posséder des connaissances dans le domaine financier avant de se lancer.

Les comptes titres

Avec le compte titre, Monabanq rend accessibles différentes valeurs : actions, obligations, etc. Ce placement permet de diversifier son épargne tout en essayant de la faire fructifier au maximum. Par ailleurs, c’est un placement qui laisse une grande souplesse au client puisqu’il est possible d’effectuer des retraits en euros à tout moment et que Monabanq n’exige ni plafond de versements ni nombre limité de Compte-Titres.

Le PEA : Plan Épargne Actions

C’est une autre façon de diversifier son épargne. La limite est de 150 000 € et le Plan est accessible dès 15 ans. Une des grandes forces de cette solution est qu’après 5 ans, les plus-values ne sont plus imposables. Pour optimiser ce placement, des experts peuvent conseiller les clients pour une gestion optimisée.

L’épargne et les différentes options de livret

Concernant la partie épargne, il existe 4 livrets disponibles chez Monabanq, à choisir en fonction de ses besoins et nécessités. Le Livret A est le livret le plus classique. Avec Monabanq, l’avantage est que sa gestion se fait 100 % en ligne. Le montant de dépôt minimum est de 10 €, l’épargne est disponible à tout moment et la rémunération est de 0,50 % net d’impôts. Le Livret Développement Durable et Solidaire est, comme son nom l’indique, une épargne solidaire. Le plafond maximum est de 12 000 € et le montant minimum pour l’ouverture du livret est de 10 €. Le fonctionnement est pratiquement le même que pour le livret A tout en apportant une dimension sociale et solidaire à l’épargne du client. Elle permet en effet de financer la transition écologique, la réduction de l’empreinte carbone et l’économie sociale et solidaire. Le livret Croissance permet d’épargner jusqu’à 25 000 €. De plus, en étant détenteur d’un compte bancaire Monabanq, le client bénéficie d’un taux qui passe de 0,05 % à 0,45 % brut, pour le remercier de sa fidélité. Enfin, le livret d’épargne Monabanq fonctionne parfaitement pour épargner, en complément du compte bancaire Monabanq. Il peut notamment être alimenté avec l’option de l’arrondi à l’euro supérieur lors de paiements par carte bancaire. Il n’y a pas de plafond limite et l’argent reste disponible immédiatement, quand le client le souhaite.

FAQ Monabanq

Existe-t-il une offre pour les jeunes ?

Monabanq a également pensé aux plus jeunes en leur permettant d’accéder à plusieurs formules. Dès l’âge de 12 ans, il est possible d’ouvrir un Livret Jeune 12-18 ans, à 1 % d’intérêts annuels, nets d’impôts, dans la limite de 1600 €. De plus, le jeune peut bénéficier d’une carte de retrait associée à son compte à partir de ses 12 ans. Pour les plus âgés, Monabanq propose le Livret Jeune pour les 18 – 25 ans. À 16 ans, il est également possible d’ouvrir un Compte Jeune, pour les accompagner dans leur gestion bancaire. Ce compte est à 1,5 € par mois avec une Carte bancaire Visa Classic et des fonctionnalités quasi similaires à un compte bancaire classique.

Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?

La démarche pour ouvrir un compte est simple et s’effectue en ligne. Il suffit d’abord de choisir le compte bancaire adapté à ses besoins, puis de compléter un formulaire de souscription. Une fois le contrat signé, il est nécessaire de transmettre des pièces justificatives. Ces documents sont une preuve d’identité, un justificatif de domicile et un justificatif de revenu. Ce dernier n’est pas discriminatoire puisque pour rappel aucune condition minimum de revenus n’est requise chez Monabanq. Lorsque ces documents sont validés par Monabanq, il ne reste plus au nouveau client qu’à effectuer un premier virement de 150 € pour approvisionner le compte. Une fois que ce versement initial est enregistré, le compte est ouvert, associé à un RIB. Et en quelques jours, les accès à l’espace client sont ouverts pour gérer son argent facilement et 100 % en ligne.