Quelle est la meilleure banque auto entrepreneur?
Si le régime auto-entrepreneur présente de nombreux avantages, il comporte aussi quelques contraintes. Parmi celles-ci, il y a l’obligation de tenir un compte bancaire exclusivement dédié à l’activité professionnelle. En effet, la loi Sapin II du 1er janvier 2015 demande aux auto-entrepreneurs de disposer d’un compte consacré aux opérations en lien avec leur métier et séparé de leur compte personnel. Depuis cette date et pour faciliter la gestion des finances, mais aussi de la trésorerie et/ou de la comptabilité, certaines banques ont mis en place des offres intéressantes destinées aux travailleurs indépendants. Certaines sont même sans frais. Nous allons découvrir quelle est la meilleure banque auto-entrepreneur de cette année 2021 et les différentes catégories de banque auto-entrepreneur. Nous allons également comprendre pourquoi il est important d’ouvrir un compte en banque auto-entrepreneur et comment procéder.
Banque auto-entrepreneur n°1 : N26 Business
Présentation
N26 est une néo-banque en ligne qui connaît un franc succès, surtout auprès des entrepreneurs et des voyageurs. Elle dispose en effet de plus de 500 000 clients dans l’Hexagone et plus d’un million et demi dans toute l’Europe. Elle est d’ailleurs considérée comme la meilleure néo-banque sur le marché actuel. N26 donne la possibilité d’ouvrir des comptes courants personnels et un compte « Business » pour les professionnels. Le but de cette banque mobile est de proposer une expérience bancaire unique, fluide et surtout très simple. Grâce à sa modernité et sa rapidité, N26 a réinventé la banque, laissant loin derrière elle les piles de papiers et les heures passées avec un conseiller. Elle convient en ce sens parfaitement aux auto-entrepreneurs qui auront ainsi plus de temps à consacrer à leur activité. L’ouverture de compte se fait depuis son mobile en moins de 10 minutes et l’activité bancaire est ensuite gérée depuis le smartphone. L’application est aussi une des meilleures du marché et offre de nombreuses fonctionnalités intéressantes et pratiques.
Les avantages
- La simplicité et la fluidité d’utilisation
- L’interface moderne de l’application
- Aucun revenu minimum demandé
- Plusieurs offres pour les auto et micro-entrepreneurs dont une offre gratuite
- Rapidité de création (moins de 10 minutes)
Les inconvénients
- L’impossibilité de cumuler un compte en banque auto-entrepreneur professionnel et un compte personnel
- Elle ne dispose pas de chéquier
Tarifs
En plus de la possibilité d’ouverture de compte courant, N26 propose quatre offres dédiées aux professionnels : la Business qui est totalement gratuite, la Business Smart à 4,90 € par mois, la Business You à 9,90 € par mois et la Business Metal à 16,90 € par mois. C’est une des meilleures offres du marché actuel.
Banque auto entrepreneur n°2 : Qonto
Présentation
Créée en avril 2016, la néo-banque Made in France Qonto est devenue en peu de temps une des meilleures banques auto-entrepreneurs. Elle est aussi adaptée aux indépendants et aux entreprises, et ce, quelle que soit leur forme juridique et leur taille. Moderne et facile à utiliser, elle convient parfaitement aux auto et micro-entrepreneurs qui cherchent à gagner du temps et à s’épargner la paperasse habituelle des banques traditionnelles. La création d’un compte ne prend que quelques minutes. La fintech Qonto donne à ses clients professionnels la possibilité d’envoyer ou de recevoir des paiements, y compris dans des devises étrangères, ainsi qu’une carte Mastercard. Mais elle se distingue de ses concurrents en donnant aux auto-entrepreneurs l’accès aux factures, aux notes de frais ou aux paiements des clients via la plateforme. Une manière simple et rapide de gérer sa comptabilité.
Avantages
- Utilisation simple
- Application mobile fluide et performante avec laquelle créer et gérer son compte devient facile et rapide
- Tarifs intéressants pour les auto-entrepreneurs débutants
- Certaines offres donnent la possibilité d’encaisser des chèques
Inconvénients
- Coûts de certaines opérations bancaires élevés
- Elle ne dispose pas de chéquier et n’accepte pas les dépôts d’espèces
- Les virements sont limités
Tarifs
La néo-banque Qonto propose quatre offres professionnelles avec des tarifs qui varient en fonction de la taille et du statut de l’entreprise : la Solo à 9 € par mois, idéale pour les indépendants (1 seule Mastercard pour 1 seul utilisateur), la Standard à 29 € par mois, idéale pour les petites équipes de travail (2 Mastercard et jusqu’à 5 utilisateurs), la Premium à 99 € par mois, adaptée aux grandes entreprises (5 Mastercard et nombre d’utilisateurs illimité) ainsi que la Corporate disponible sur demande pour les moyennes et grandes entreprises.
Banque auto-entrepreneur n°3 : Revolut Business
Présentation
Le compte professionnel Revolut Business est le compte des entrepreneurs et des Freelancer de la banque Revolut. Elle propose 2 types de plans : celui dédié aux Freelancer qui travaillent sous leur propre nom (1 seul utilisateur et une seule Mastercard) et l’offre pour les sociétés composées de plusieurs collaborateurs (plusieurs Mastercard et plusieurs utilisateurs). Les comptes Revolut Business, comme les comptes personnels que propose la banque Revolut, sont attractifs pour les paiements à l’international. En effet, les frais de transactions et de change sont très intéressants lorsqu’il s’agit de devises étrangères. Un point important pour l’auto-entrepreneur qui a l’habitude de travailler avec des clients ou des entreprises de l’étranger et qui envoient régulièrement de l’argent hors de France. De plus, le compte Revolut Business donne la possibilité à son utilisateur de créer différents sous-comptes dans des devises étrangères à l’intérieur de son compte. Enfin, c’est une banque auto-entrepreneur très flexible dont le contrat peut être modifié ou rompu facilement et à tout moment.
Avantages
- Inscription et création de compte rapide (moins de 10 minutes)
- C’est un compte multi-devises (qui donne la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent dans 28 devises)
- L’offre de base est gratuite
- Facilité, rapidité et gratuité des virements internationaux
Inconvénients
- Offre plus chère si l’auto ou le micro-entrepreneur ne travaillent pas à l’international
- Le compte ne dispose pas de chéquier et il n’est pas possible de déposer d’espèces
- Les frais de dépassements de transactions sont élevés
Tarifs
L’offre Freelancer parfaitement adaptée aux professions libérales, aux auto et micro entrepreneurs ainsi qu’aux travailleurs indépendants est disponible sous deux formes : le compte gratuit (permettant de tester et de comprendre le compte) qui donne accès à un numéro IBAN international et des cartes virtuelles et physiques qui donne la possibilité d’effectuer des transactions dans des devises étrangères, et le compte professionnel à 7 € par mois avec en plus des modalités précédentes, des transferts et des virements internationaux gratuits.
Banque auto-entrepreneur : les différentes catégories
Lorsque l’on s’apprête à ouvrir un compte dans une banque auto-entrepreneur, il est important de prendre en compte les différentes options qui s’offrent à vous :
La banque classique
Par banque classique, on entend une banque traditionnelle telle que le Crédit Agricole ou la Société Générale. Si ces établissements ont l’avantage de proposer de larges gammes d’offres et de services, ils ne sont pas forcements intéressants pour les auto-entrepreneurs, car les frais sont élevés et l’accompagnement n’est pas toujours adapté.
La banque en ligne
Ce sont des établissements en ligne qui ont vu le jour il y a moins de 10 ans et qui connaissent aujourd’hui un grand succès. Cela peut être une banque auto-entrepreneur attrayante grâce aux tarifs attractifs, aux services adaptés et aux plateformes intuitives.
Les néo-banques
Ce sont les banques dernière génération qui peuvent se piloter depuis le smartphone. Elles sont rapides, simples et pratiques.
Pourquoi ouvrir un compte en banque auto-entrepreneur ?
La réglementation concernant les comptes en banque des auto-entrepreneurs a été précisée par la Loi PACTE du 23 mai 2019. Ainsi, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel est obligatoire pour tous les micro-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel est supérieur à 10 000 € durant deux années consécutives.
Le premier objectif de cette loi est de permettre à l’entrepreneur de différencier ses ressources personnelles de ses fonds professionnels. Le compte de l’auto-entreprise offre une gestion claire et permet de réaliser simplement les opérations financières relatives à la vie de l’auto-entreprise : paiement des charges et cotisations à l’URSSAF, encaissement des factures, dépôt des recettes perçues, versement d’une rémunération, etc. L’ouverture d’un compte bancaire professionnel permet également de faire une demande de crédit au nom de la micro-entreprise.
Par ailleurs, l‘obligation de tenir d’un compte bancaire professionnel est utilisée par l’administration fiscale comme moyen de lutter contre la fraude.
Comment ouvrir un compte en banque auto-entrepreneur ?
Les démarches sont les mêmes pour ouvrir un compte en banque auto-entrepreneur qu’un compte personnel. La demande s’effectue auprès de la banque de votre choix. Nous vous conseillons donc comparer les différentes offres disponibles sur le marché afin d’identifier le produit le plus avantageux en fonction de votre situation. Si certaines conditions d’ouverture peuvent varier d’un établissement bancaire à un autre, les pièces et documents suivants seront toujours nécessaires à la constitution du dossier :
- La photocopie d’une pièce d’identité en cours de validité (cela peut être une carte d’identité, un titre de séjour ou un passeport)
- La photocopie d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, de téléphone, d’électricité, etc.)
- Le relevé d’identité bancaire (RIB) du compte actuel de l’auto-entrepreneur
- Un papier blanc contenant les informations personnelles de la personne physique : le nom, le prénom, la date de naissance et le signature
- La photocopie du dernier avis d’imposition
- La photocopie du formulaire de déclaration de début d’activité (CERFA PO n°15253)
- Le numéro de SIREN et de SIRET de la micro-entreprise
